Snebold eller lavine?

Hvis du har flere lån, hjælper det at have en plan for, hvilket du afdrager først. To metoder er velkendte: snebold og lavine. De er fundamentalt forskellige, og valget mellem dem handler lige så meget om psykologi som om matematik.

Snebold-metoden

Du betaler minimum-ydelsen på alle lån, og bruger ekstra penge på det mindste lån (i kroner), uanset rente. Når det er væk, ruller du den frigjorte ydelse videre til det næstmindste, og så videre.

Idéen: hurtige sejre giver motivation. Du oplever konkret fremgang måned for måned.

Lavine-metoden

Du betaler minimum-ydelsen på alle lån, og bruger ekstra penge på det dyreste lån (højest ÅOP), uanset størrelse. Når det er væk, ruller du den frigjorte ydelse videre til det næstdyreste, og så videre.

Idéen: matematisk billigst. Du betaler den mindste samlede sum i renter.

Konkret eksempel

Tre lån i Danmark:

Med snebold rammer ekstrapengene først lån A (8.000 kr.). Det er væk på 2-3 måneder. Derefter lån B, så lån C.

Med lavine rammer ekstrapengene først lån B (14 % ÅOP). Det tager længere tid før det første lån er ude.

Hvad er forskellen i kroner?

For ovenstående eksempel er forskellen typisk 1.000 - 3.000 kr. i samlet rente over hele afviklingsperioden. Det er ikke en stor forskel - mindre end 5 % af gælden - og det er sjældent dette tal alene, der afgør hvilken metode du vælger.

Når du bør stoppe og overveje samlelån

Hvis et eller flere af dine lån har ÅOP over 18 - 20 %, er der gode chancer for, at et samlelån kan sænke renten og spare dig betydeligt mere end snebold/lavine alene. Læs vores guide.

Bonus: skab psykologisk fart

To greb der virker, uanset metode:

• Skriv gælden ned synligt. På et A4-ark, på køleskabet, i en delt note med din partner. At kunne se at det går nedad, er en uventet stærk motivator.
• Sæt automatik på. Den ekstra afdragsbetaling skal trækkes på lønningsdagen, ikke når måneden slutter. Hvis du venter, har 70 % af husstandene allerede brugt pengene.