Realkredit og boliglån

Et boligkøb i Danmark består af to lag: et realkreditlån der dækker op til 80 % af boligens værdi, og et banklån der dækker fra 80 % til 95 % (og din udbetaling 5 %). Realkreditlån er det danske særkende - det er rentebillig, forudsigeligt, og det styrer dine boligudgifter i 30 år.

Strukturen, kort fortalt

Realkreditlånets fem typer

Et realkreditlån har en fast løbetid (typisk 20 - 30 år), men du vælger, hvor ofte renten justeres. De fem typer:

F-kort: renten justeres hvert halve år. Lavest gennemsnit, største udsving.
F1: justeres hvert år. Findes typisk kun som videreførelse af eksisterende lån.
F3: justeres hvert tredje år. En populær mellemvej.
F5: justeres hvert femte år. God forudsigelighed.
Fastforrentet (30 år): samme rente i hele lånets løbetid. Højest sikkerhed, højest start-rente. Kan konverteres ned hvis renten falder.

Læs vores detaljerede sammenligning.

Hvor ligger renterne i 2026?

Pr. april 2026 forventes (kilde: Nordea-prognose) renterne at ligge omkring:

F1: ca. 2,2 %
F3: ca. 2,3 - 2,5 %
F5: ca. 2,5 - 2,8 %
Fastforrentet 30 år: ca. 4,0 - 4,5 % (afhængig af kurs)

Renterne ændrer sig løbende. Tjek aktuelle satser hos Totalkredit, Realkredit Danmark eller Nykredit.

Skattefradrag på renteudgifter

Renteudgifter på realkreditlån er fradragsberettigede som negativ kapitalindkomst. Fradraget reducerer din skattepligtige indkomst og giver typisk en effekt på 25 - 33 % af renteudgiften, afhængig af din samlede indkomst og hvor i skatteskalaen du ligger.

Banklånet på top

Den øverste 15 - 20 % (mellem realkreditlånet og udbetalingen) finansieres med et banklån. Renten er typisk 4 - 7 % i 2026, og afhænger af din kreditværdighed og belåning. Banklånet er den dyreste del af boligfinansieringen.

Sammenlign banklån via Mybanker eller direkte med flere banker.

FAQ

Ofte stillede spørgsmål

Hvor stor en udbetaling skal jeg have for at købe bolig?

Minimum 5 % af boligens pris (lovkrav fra Finanstilsynet siden 2015). På en bolig til 3.000.000 kr. er det 150.000 kr. Realkreditlånet dækker op til 80 %, banklånet de næste 15 %, og du står selv for de 5 %.

Hvad er forskellen på F-kort, F3, F5 og fastrente?

F-kort tilpasses hvert halve år, F3 hvert tredje år, F5 hvert femte år, og fastforrentet aldrig. Lavere tilpasningsfrekvens giver højere rente nu, men mere forudsigelighed. F1 udstedes ikke længere som nye lån.

Hvornår betaler det sig at lægge realkreditlånet om?

En klassisk dansk regnemåde: ved 2 procentpoint rentebesparelse på et 30-årigt lån betaler omlægning sig typisk. Beregn altid break-even - hvor mange år tager det, før den månedlige besparelse har dækket omlægningsomkostningerne (typisk 15.000 - 30.000 kr.).

Hvad er fordelen ved fastforrentet lån?

Renten er den samme i hele løbetiden (op til 30 år), så du har ingen overraskelser. Plus: hvis renten falder markant, kan du konvertere til en lavere rente uden at sælge boligen. Det er en gratis option, der gør fastforrentet attraktivt selv ved højere startrente.

Får jeg fradrag for renteudgift på boliglån?

Ja. Renteudgifter på realkredit- og banklån er fradragsberettigede som negativ kapitalindkomst. Effekten er typisk 25 - 33 % af renteudgiften, afhængig af hvor i skatteskalaen du ligger.

Kilder verificeret april 2026: mybanker.dk, totalkredit.dk, nykredit.dk, rd.dk, nordea.com, jyskebank.dk. Renteforventninger er prognoser, ikke garantier.